商业银行审批贷款应遵循以下原则:
1、严格审核:商业银行应对贷款申请进行严格审核,确保借款人的资信状况、还款能力、担保等均符合银行贷款标准。
2、审贷分离、分级审批。为保证贷款审批的客观公正,商业银行应实行审贷分离、分级审批制度。
3、现场调查:虽然借款人可以在线提交贷款申请,但商业银行仍需要线下或以线下为主进行贷前调查、风险评估和授信审批,因为对贷款信用的核心判断往往来自于线下的贷款审核。
4、担保要求:借款人必须提供担保。商业银行应严格审查担保人的还款能力、抵押、质押财产的权属和价值、抵押、质押权实现的可行性。
5、满足基本条件:借款人应满足一定的基本条件,如年满18周岁,具有完全民事行为能力,有合法良好的职业,有稳定的经济收入,遵守法律法规,无违法行为。行为或不良信用记录。等待。
6、授权人审批:业务经过风控审核后,需提交授权人(如总裁或授权副总裁)最终审批。通常,有权势的人拥有否决权,但这种情况很少发生。
上述原则旨在确保银行资金安全,防止不良贷款的发生,同时也保护借款人的合法权益。
法律基础:
《中华人民共和国商业银行法》
第三十九条商业银行贷款应当符合下列资产负债率管理规定:
(一)资本充足率不低于8%;
(二)流动资产余额与流动负债余额的比例不低于25%;
(三)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;
(四)国务院银行业监督管理机构关于资产负债率管理的其他规定。